競売になった時に不動産担保ローンで回避?

2022年06月04日

離婚・失業・倒産・鬱病の時に読む住宅ローン返済相談コラム

住宅ローンや事業融資の返済が困難になってしまい自宅が債権者から差押えをされた場合、どうにか自宅を守ろうと思い様々な借入をしてしまう方がいます。

 

一般的には、消費者金融で借入をしてその場しのぎの状態を繰り返す方も多くいます。

 

しかし、住宅ローンよりも高い金利で尚且つ限度額があるので、次第に限界が生じて延滞をするようになってしまいます。

 

消費者金融でも住宅ローンと同様で延滞・遅延を繰り返すと個人信用情報に登録されてしまいます。

 

所謂、ブラックリストに載ってしまうという事です。

 

このような状況になると、新規の借入は大変難しくなってしまうので消費者金融で借入をして住宅ローンを返済し続けるスキームは立ち行かなくなります。

 

その次に借入をして住宅ローンを返済するには、不動産担保ローンで借入をする事です。

 

不動産担保ローンというと聞き慣れないと思いますが、インターネットで検索すれば多くの会社のホームページを見る事ができます。

 

不動産担保ローンの多くは、人に対して融資をするという感じではなくて、

 

所有者している不動産に応じて担保評価をして融資をするイメージです。

 

もちろん、債務者に返済能力が皆無であれば融資実行はされません。

 

融資額については、実勢価格ではなく独自の担保評価をするので

 

仮に5000万円で売却できる不動産に、1番抵当権が設定されている場合は数百万円の融資実行という事も珍しくありません。

 

金利については、住宅ローンよりは確実に高く借入期間も短く設定されます。

 

それでは、万が一返済ができなくなった場合には、どのような対応になるのでしょうか。

 

住宅ローンを滞納した時の金融機関と比較すると、対応は圧倒な速さで回収する行動を取ります。

 

債権回収?

 

債務者に返済能力が無いと判断したら期限の利益喪失となり一括返済を求められて差押・競売となります。

 

期限の利益喪失をすれば多額な遅延損害金が発生します。

 

仮に、元金が2000万円で遅延損害金が年利20%だとしたら半年で200万円も多く払わなければなりません。

 

更に、競売を申し立てられたら競売費用も請求されます。数万円ではありませんよ、競売費用は。60〜100万円もの費用を払わなければなりません。

 

 

 

 

 

 

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低金利の住宅ローンが払えない時に、高金利の不動産担保ローンで返済を継続しようとするのはやめましょう。傷口に塩をすり込むのと同じで、痛みを増すばかりです。

 

住宅ローンに不動産担保ローンを重ねて借りれば多重債務となります。

 

見切りをつけて、不動産を売却すれば住宅ローンという借金は無くなる、又は減る事となります。

 

そして、新しい生活を清々しい気持ちでスタートする事ができます。

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